固定利率、浮動利率、LPR對比,誰更適合你

2019-12-31 17:20:45

貸款合同中會注明按照何種利率計息,有些人認為按照固定利率計息好,也有些人認為按照浮動利率計息好。其實,不需要爭執,分析一下答案就很明確了。

固定利率指的是借貸期內不調整的利率,也即是在簽訂貸款合同的時候就設定好的利率,不管貸款期內的市場利率如何變化,借款人都得按照固定利率支付利息,不會發生改變。浮動利率是在借款期內可以定期調整的利率,根據借貸雙方的約定,根據市場利率進行調整。

固定利率和浮動利率的本質區別在于利率在未來會不會變化。固定利率在未來不會產生變化,而浮動利率在未來會產生一定的變化,可能會升高,也可能會降低。如果未來的利率會升高,則選擇固定利率最好;如果未來的利率會降低,則選擇浮動利率更好。

由于浮動利率和固定利率應用的時期不同,所以固定利率和浮動利率之間沒有絕對的優劣之分。只有在特定的環境下,才會出現浮動利率更好或固定利率更好的情況。

在2019年12月28日,中國人民銀行下發了第30號公告,深化LPR改革。所謂的LPR就是貸款市場報價利率,是一種固定利率和浮動利率結合的計息方式。從屬性上看,LPR具有明顯的優勢。

浮動利率基于貸款基準利率定價,不能及時反映市場利率變化,也不利于保護借貸雙方的權益。而LPR利率就可以計息反映市場利率的變化,利于保護借貸雙方的權益。

LPR利率一開始是銀行優質客戶才可以使用的計息方式,在中國人民銀行下發第30號文件后,普通客戶也可以享受優質客戶的待遇。而且,已經辦理貸款卻未還清貸款的客戶可以前往銀行更改貸款合同。

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